Група ПроКредит у 2024 році: рекордне зростання бізнесу та стабільні фінансові результати

• Збільшення кредитного портфеля на 784 млн євро — найкращий результат в історії групи; рекордне зростання депозитного портфеля на 1,0 млрд євро.
• Реалізація стратегічних пріоритетів: основне зростання кредитування для мікро-, малих і середніх підприємств; активний розвиток менших банків групи; диверсифіковане зростання депозитного портфелю насамперед через збільшення кількості клієнтів.
• Чистий прибуток групи склав 104,3 млн євро, що відповідає рентабельності капіталу (RoE) на рівні 10,2 %.
• Стратегічні інвестиції у зростання тимчасово підвищили показник співвідношення витрат і доходів (Cost-Income ratio) до 68,1 %.
• Прогнозований RoE на 2025 рік — близько 10 %; середньостроковий прогноз — на рівні 13–14 % завдяки успішному масштабуванню діяльності групи.
• ПроКредит Холдинг збільшує капітал ПроКредит Банк в Україні на 20 млн євро; нові інвестиції застраховані в межах німецької державної гарантійної програми, що зміцнює позиції банку на українському ринку.
• Правління має намір запропонувати виплату дивідендів у розмірі 0,59 євро на одну акцію (1/3 консолідованого прибутку) за підсумками 2024 року.

Франкфурт-на-Майні, 27 березня 2025 р. — Німецька банківська група ПроКредит, яка здійснює діяльність з урахуванням впливу на суспільство та здебільшого працює в Південно-Східній та Східній Європі, показала відмінні результати в усіх ключових напрямках своєї оновленої бізнес-стратегії, яку було представлено рік тому на Дні ринків капіталу. У 2024 році кредитний портфель групи зріс на 12,6 %, зокрема завдяки мікро- та малим підприємствам, а також приватним клієнтам. Депозитний портфель зріс на 14,3 %, здебільшого за рахунок приватних клієнтів.

Попри значні стратегічні інвестиції в персонал, ІТ, маркетинг і розширення мережі відділень, здійснені в межах амбітного плану зростання, у 2024 році група отримала прибуток у розмірі 104,3 млн євро, що відповідає рентабельності капіталу (RoE) на рівні 10,2 %. Витрати, пов’язані з цими інвестиціями, тимчасово спричинили зростання показника співвідношення витрат і доходів до 68,1 %. На 2025 рік Правління прогнозує подальше зростання кредитного портфеля приблизно на 12 %, а RoE — на рівні близько 10 %. З огляду на позитивні перспективи, Правління має намір винести на розгляд щорічних загальних зборів, що відбудуться 4 червня 2025 року, пропозицію про виплату дивідендів у розмірі 0,59 євро на акцію.

Кредитний портфель групи продемонстрував рекордне зростання на 784 млн євро, або 12,6 % (у 2023 році — 119 млн євро, або 1,9%), навіть попри стагнацію кредитування в Україні та Еквадорі, зумовлену складними ринковими умовами. Дві третини загального зростання були забезпечені кредитами для мікро- та малих підприємств, а також приватних клієнтів. Правління вбачає значний потенціал для подальшого масштабування в діяльності менших групи (Албанія, Боснія і Герцеговина, Грузія, Молдова, Румунія), середній темп зростання яких у 2024 році становив 18 %. Станом на грудень 2024 року група обслуговувала близько 75 000 підприємств, що підтверджує її важливу роль як банку для мікро-, малих і середніх підприємств у Південно-Східній та Східній Європі.

Депозитний портфель також продемонстрував рекордне зростання — на 1,0 млрд євро, або 14,3 % (у 2023 році — 965 млн євро, або 15,3 %), причому депозити приватних клієнтів становили приблизно 50 % від загального приросту.

Стабільна прибутковість на тлі цільових інвестицій у подальше масштабування.

Операційний дохід групи зріс на 31,8 млн євро, або 7,7 %, до 444,3 млн євро (у 2023 році — 412,5 млн євро). Такий позитивний розвиток був зумовлений зростанням чистого процентного доходу, доходу від комісій і зборів, а також доходів від валютних операцій.

Чистий процентний дохід зріс на 21,0 млн євро, або 6,2 %, і сягнув 358,2 млн євро (у 2023 році — 337,2 млн євро), тоді як позитивний ефект від суттєвого зростання кредитного портфелю частково поглинався вищими процентними витратами за строковими депозитами та успішним розміщенням зелених облігацій групи. Чиста процентна маржа зменшилась на 14 базисних пунктів до 3,5 %.

Чистий комісійний дохід досяг 59,2 млн євро, що на 2,9 % більше ніж торік (у 2023 році — 57,5 млн євро). Особливо помітне зростання спостерігалось у доходах від платіжних операцій. Чистий інший операційний дохід склав 26,9 млн євро (у 2023 році — 17,8 млн євро). Результат від валютних операцій, що входить до цієї статті, показав гарне зростання на 3,9 млн євро, або 14,0 %.

Адміністративні витрати та витрати на персонал зросли на 55,8 млн євро, або 22,6 %. Основними чинниками такого зростання стали підвищення витрат на персонал, ІТ і маркетинг, адже група формує стійку основу для реалізації своїх амбітних планів зростання. У 2024 році кількість працівників збільшилася на 738 осіб — до 4689 осіб у всіх структурних підрозділах групи, зокрема у відділах по роботі з клієнтами. Також було відкрито шість нових відділень і 41 нову точку обслуговування, щоб розширити присутність групи на ринках. Внаслідок цих інвестицій показник співвідношення витрат і доходів зріс на 8,3 в. п. — до 68,1 % (у 2023 році — 59,9 %).

Попри успішні результати більшості банків ПроКредит у Південно-Східній і Східній Європі, на групу негативно вплинули підвищений податок на прибуток для банків в Україні та низька ефективність бізнесу в Еквадорі. В останньому кварталі 2024 року було додатково нараховано податкові витрати в розмірі близько 9 млн євро для банку в Україні через підвищений податок на прибуток для банків у розмірі 50 %. Банк в Еквадорі завершив 2024 рік зі збитком у 5,5 млн євро через нові труднощі, зокрема погіршення безпекової ситуації, тривалу посуху та енергетичну кризу.

Висока якість портфеля забезпечує мінімальні витрати на ризик.

Частка прострочених кредитів зменшилася на 0,4 в. п. — до 2,3 % (у 2023 році — 2,7 %), переважно завдяки покращенню якості кредитного портфеля ПроКредит Банку в Україні. Резерви під можливі збитки за непогашеними кредитами скоротилися на 5,2 млн євро (у 2023 році — 15,5 млн євро), що відповідає витратам на ризик у розмірі −8 базисних пунктів (у 2023 році — 25 базисних пунктів). Такі зміни зумовлені, зокрема, значними погашеннями раніше списаних кредитів на суму 12,6 млн євро та зменшенням управлінських резервів на 2,5 млн євро.

Правління визначає перспективи на 2025 рік і зберігає середньострокові цілі.

У 2025 році Правління прогнозує подальше зростання бізнесу та кредитного портфеля приблизно на 12 %. Оскільки витрати на розвиток залишатимуться значними, особливо в першій половині року, показник співвідношення витрат і доходів, ймовірно, залишатиметься на рівні 2024 року, а рентабельність власного капіталу складатиме близько 10 %. Очікується, що коефіцієнт достатності основного капіталу першого рівня (CET1) залишатиметься стабільним і до кінця 2025 року перебуватиме на рівні близько 13 %.

З огляду на значний прогрес у всіх ключових стратегічних напрямках і динамічне зростання відповідно до стратегії масштабування, Правління підтверджує середньостроковий прогноз щодо рентабельності власного капіталу на рівні 13–14 % і показника співвідношення витрат і доходів на рівні близько 57 %. Водночас внесок ПроКредит Банку в Україні в загальну рентабельність власного капіталу залишається здебільшого нейтральним. Завершення війни та подальша відбудова країни за підтримки західних партнерів можуть додатково збільшити цей показник приблизно на 1,5 в. п.

У грудні 2024 року ПроКредит Банк Холдинг збільшив капітал ПроКредит Банку в Україні на 20 млн євро, конвертувавши субординований кредит у капітал. Нова інвестиція, застрахована в межах німецької державної програми інвестиційних гарантій, збільшила буфер коефіцієнту CET1 банку вище встановлених вимог до більш як 12 в. п.

Голова правління ПроКредит Холдингу АГ Губерт Шпехтенгаузер зазначив:

«2024 рік став для нас важливим етапом — ми розпочали масштабну стратегію зростання та досягли значних успіхів. Наші банки демонструють стабільне збільшення доходів, особливо завдяки кредитуванню малого бізнесу та розвитку роздрібного сегмента, зберігаючи при цьому високу прибутковість. Ці результати підтверджують правильність нашого стратегічного напрямку та зміцнюють нашу впевненість у досягненні середньострокових цілей.

Щиро дякуємо всім партнерам за підтримку, а особливо — Федеральному уряду Німеччини за інвестиційну гарантію та довіру до нашого українського банку. Ми сприймаємо це як прояв справжньої солідарності з Україною. І надалі робитимемо все можливе, щоб підтримувати український малий і середній бізнес».

Правління планує запропонувати дивіденди в розмірі 0,59 євро на акцію.

Станом на грудень 2024 року коефіцієнт CET1 групи становив 13,1 %, а загальний коефіцієнт капіталу — 16,1 %. Прибутки за перше півріччя 2024 року були враховані в регуляторному капіталі, за винятком 1/3 прибутку, спрямованого на дивіденди за цей період. З урахуванням прибутку за друге півріччя 2024 року, за вирахуванням 1/3, зарезервованої для дивідендів, загальний коефіцієнт CET1 складе 13,5 %.

З огляду на позитивні прогнози для групи, правління планує винести на розгляд річних загальних зборів 4 червня 2025 року пропозицію про виплату дивідендів у розмірі 0,59 євро на одну акцію, що відповідає виплаті 1/3 консолідованого прибутку за 2024 рік, відповідно до дивідендної політики групи.

Річний звіт групи ПроКредит за 2024 рік доступний з сьогоднішнього дня в розділі «Investor Relations section» на сайті ПроКредит Холдингу за лінком: https://www.procredit-holding.com/investor-relations/reports-and-publications/financial-reports/. Відповідно до принципів Міжнародної інтегрованої звітності, група у своєму річному звіті розкриває стратегії, плани та методології в контексті таких специфічних стандартів сталого розвитку: ESRS E1 «Climate change», ESRS S1 «Own workforce», ESRS S4 «Consumers and end-users» і ESRS G1 «Business conduct». Пакет звітів про вплив за 2024 рік буде опубліковано 20 травня 2025 року.

Загальні результати за 2024 рік

(у млн євро)

Балансові показники

31.12.2024

31.12.2023

Приріст

Кредитний портфель

7010,0

6226,5

+783,5

Депозитний портфель

8291,4

7254,2

+1037,1

Доходи та витрати

01.01–31.12.2024

01.01–31.12.2023

Приріст

Чистий процентний дохід

358,2

337,2

+21,0

Чистий комісійний дохід

59,2

57,5

+1,6

Операційний дохід

444,3

412,5

+31.8

Витрати на персонал та адміністративні витрати

302,8

247,0

+55,8

Резерви під можливі збитки за непогашеними кредитами

-5,2

15,5

−20,7

Прибуток за період

104,3

113,4

−9,1

Основні фінансові показники

01.01–31.12.2024

01.01–31.12.2023

Приріст

Приріст кредитного портфеля

12,6 %

1,9 %

+10,6 п. п.

Співвідношення витрат і доходів (Cost-Income ratio)

68,1 %

59,9 %

+8,3 п. п.

Рентабельність капіталу (RoE)

10,2 %

12,2 %

−2,0 п. п.

Капітал

31.12.2024

31.12.2023

Приріст

Показник основного капіталу 1 рівня CET1 (з урахуванням регуляторних вимог)

13,1 %

14,3 %

−1,2 п. п.

Додаткові показники

31.12.2024

31.12.2023

Приріст

Співвідношення депозитів до кредитів

118,3 %

116,5 %

+1,8 в. п.

Чиста процентна маржа

3,5 %

3,6 %

−0,1 в. п.

Вартість ризику

−8 б. п.

25 б. п.

−33 б. п.

Частка прострочених кредитів

2,3 %

2,7 %

−0,4 в. п.

Покриття кредитів 3 стадії резервами

49,9 %

57,6 %

−7,8 в. п.

Портфель зелених кредитів (у млн євро)

1354,6

1268,3

+6,8 %

Контактна інформація:

Андреа Кауфманн (Andrea Kaufmann), Комунікації Групи, ПроКредит Холдинг

Тел.: +49 69 951 437 138

Ел. пошта: mailto:Andrea.Kaufmann@procredit-group.com

Про компанію «ПроКредит Холдинг АГ»

Компанія «ПроКредит Холдинг АГ» (ProCredit Holding AG) зі штаб-квартирою у Франкфурті-на-Майні, Німеччина, — материнська компанія, орієнтованої на розвиток групи ПроКредит, що складається з комерційних банків для підтримки малого й середнього бізнесу (МСБ). Окрім основної операційної діяльності, яку група провадить у Південно-Східній і Східній Європі, вона також активно оперує в Південній Америці й Німеччині. Акції компанії котируються на Франкфуртській фондовій біржі в сегменті «Першокласний стандарт» (Prime Standard). Ключовими акціонерами компанії «ПроКредит Холдинг АГ» є стратегічні інвестори «Цайтінгер Інвест ГмбХ» (Zeitinger Invest GmbH) і «ПроКредит Стаф Інвест ГмбХ та Ко. КГ» (ProCredit Staff Invest GmbH & Co KG), що становлять собою інвестиційний інструментарій для співробітників групи ПроКредит, «КфВ» (KfW), «Датч ДОЕН Партісіпейтс БВ» (Dutch DOEN Participates BV) і Європейський банк реконструкції та розвитку. Як головна компанія відповідно до Закону Німеччини про банківську діяльність і як материнська фінансова холдингова компанія фінансової холдингової групи ПроКредит, компанія «ПроКредит Холдинг АГ» (ProCredit Holding AG) контролюється на консолідованому рівні Федеральним управлінням фінансового нагляду Німеччини (BaFin) і Бундесбанком Німеччини. Щоб дізнатися більше інформації, відвідайте наш вебсайт: https://www.procredit-holding.com/

Заяви про перспективи розвитку

Цей прес-реліз містить заяви щодо майбутнього розвитку бізнесу й фінансових результатів, а також заяви щодо майбутніх заходів чи подій, які впливають на ПроКредит Холдинг, що можуть являти собою заяви прогнозного характеру. Такі заяви базуються на управлінні поточними очікуваннями компанії ПроКредит Холдинг і на конкретних припущеннях, багато з яких знаходиться поза контролем компанії. Таким чином, вони піддаються впливу численних ризиків, невизначеностей і чинників. Якщо настає один або кілька з цих ризиків або невизначеностей, або якщо основні очікування чи припущення виявляться неправильними, тоді фактичні результати, результати діяльності й досягнення (негативні й позитивні) компанії ПроКредит Холдинг можуть суттєво відрізнятися від тих, які виражені або маються на увазі в прогнозних заявах. ПроКредит Холдинг не бере на себе жодних зобов’язань оновлювати ці прогнозні заяви чи виправляти їх у разі відхилень від очікуваного розвитку подій за винятком тих випадків, коли це вимагається законодавством.